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✅ Arguments en faveur de la retraite par capitalisation
Responsabilisation individuelle
Chaque personne épargne pour sa propre retraite, ce qui peut inciter à mieux gérer ses finances personnelles.

Indépendance du contexte démographique
Contrairement à la répartition, la capitalisation ne dépend pas du nombre d’actifs. Elle est donc moins vulnérable au vieillissement de la population.

Potentiel de rendement plus élevé
Les placements financiers (actions, obligations, immobilier) peuvent générer des rendements supérieurs à ceux des cotisations sociales, notamment sur le long terme.

Choix et flexibilité
Les individus peuvent choisir comment investir leur épargne (niveau de risque, type de produit, durée), ce qui leur donne plus de liberté.

Allègement des charges sur les actifs
Moins de pression sur les jeunes générations, car elles ne financent pas directement les pensions des retraités actuels.

❌ Arguments en défaveur de la retraite par capitalisation
Inégalités accrues
Ceux qui ont des revenus modestes ou irréguliers épargnent moins et auront une retraite bien plus faible, accentuant les inégalités sociales.

Exposition aux risques financiers
Les rendements ne sont pas garantis : les crises économiques ou les mauvais choix d’investissement peuvent fortement diminuer les pensions.

Frais de gestion élevés
Les produits de capitalisation sont souvent associés à des frais bancaires ou d’assurance importants qui réduisent le rendement réel.

Moins de mutualisation des risques
Chacun porte seul le risque de longévité (vivre plus longtemps que prévu) ou de mauvaises performances financières, ce qui peut être très injuste.

Dépendance aux marchés financiers
Le niveau de vie des retraités devient dépendant des fluctuations des marchés, ce qui crée une instabilité sociale potentielle.

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